Người Mỹ dễ bị tổn thương như thế nào trước những nhà cái uy tín top1cacuoc phí bất ngờ?

Thông cáo báo chí

Mặc dù nó có tầm quan trọng như nhau đối với các hộ gia đình cũng như các nhà hoạch định chính sách, nhưng khó có thể đo lường chính xác khả năng phục hồi của các hộ gia đình trước các cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí. Trong một cuộc khảo sát được báo cáo rộng rãi vào năm 2023, 62% người Mỹ trưởng thành cho biết họ đang sống dựa vào tiền lương, được định nghĩa là “hộ gia đình [dựa vào] tiền lương thường xuyên để đáp ứng các nhà cái uy tín top1cacuoc phí và nghĩa vụ tài chính của họ, với rất ít hoặc không còn tiền tiết kiệm.”¹Ngược lại, Khảo sát về Kinh tế Hộ gia đình và Ra Quyết định (SHED) của Cục Dự trữ Liên bang gần đây đã báo cáo rằng chỉ 13% người trưởng thành không thể trả khoản nhà cái uy tín top1cacuoc phí khẩn cấp 400 USD.²Mặc dù cả hai cuộc khảo sát này đều cho thấy rằng một phần đáng kể người Mỹ có thể dễ bị ảnh hưởng bởi nhà cái uy tín top1cacuoc phí khẩn cấp, nhưng kết quả của chúng có phần trái ngược nhau; thật khó để đánh giá một cách tự tin có bao nhiêu người gặp phải lỗ hổng này.

Mặc dù một số khía cạnh về an ninh tài chính đã được đề cập kỹ lưỡng trong nghiên cứu trước đây, nhưng những khía cạnh khác lại khó đánh giá hơn và có rất ít nguồn dữ liệu cho biết các hộ gia đình cùng dựa vào các nguồn thanh khoản khác nhau như thế nào.³Đặc biệt, không có nguồn dữ liệu hành chính công nào thường xuyên đưa ra quan điểm cho biết các hộ gia đình có thể sử dụng kết hợp tiền mặt, tín dụng và các nguồn thanh khoản khác như thế nào để ứng phó với các cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí.

Để lấp đầy khoảng trống này, chúng tôi sử dụng dữ liệu ngân hàng hành chính đã được loại bỏ danh tính để cung cấp cái nhìn toàn diện hơn về an ninh tài chính của các hộ gia đình bằng cách đo lường số dư tiền mặt, thu nhập, nhà cái uy tín top1cacuoc tiêu và khả năng tiếp cận tín dụng của 5,9 triệu hộ gia đình. Chúng tôi ước tính có bao nhiêu hộ gia đình có thể vượt qua nhà cái uy tín top1cacuoc phí khẩn cấp giả định và kiểm tra xem họ có thể sử dụng những nguồn thanh khoản nào.

Chúng tôi tìm thấy điều đóhầu hết các hộ gia đình đều có đủ thanh khoản để vượt qua những cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí vừa phải, và đónguồn thanh khoản ngoài tiền tiết kiệm là chìa khóa giúp nhiều hộ gia đình có khả năng vượt qua nhà cái uy tín top1cacuoc phí khẩn cấp. Nhìn chung, 8% mẫu của chúng tôi không thể bù đắp được cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí 400 USD do bất kỳ sự kết hợp nào giữa tiền mặt hiện có, thu nhập khả dụng hoặc sử dụng tín dụng ngắn hạn.

Ngoài ra, chúng tôi thấy rằng:

1. 77 phần trăm hộ gia đình có thu nhập thấp có thể trang trải khoản nhà cái uy tín top1cacuoc phí bất ngờ là 400 USD, mặc dù nhiều người phải trang trải khoản đó bằng thu nhập khả dụng hoặc tín dụng ngắn hạn.
2. 43 phần trăm hộ gia đình có thu nhập thấp không thể vượt qua những cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí nhỏ có thể thanh toán cho họ bằng cách tiếp cận tín dụng bổ sung.
3. Tỷ lệ hộ gia đình không thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí đột xuất vẫn ổn định trong suốt năm 2022 và 2023.
4. Các hộ gia đình da trắng và châu Á, hộ gia đình trung niên và hộ gia đình nhiều người có khả năng trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí đột xuất tốt hơn so với các hộ gia đình của họ.

Những phát hiện này có ý nghĩa quan trọng đối với các chuyên gia quan ngại về khả năng phục hồi tài chính của các hộ gia đình Mỹ.

Đầu tiên, việc chỉ coi tiết kiệm tiền mặt là nguồn phục hồi tài chính sẽ dẫn đến quan điểm bi quan không cần thiết về khả năng phục hồi tài chính và số lượng hộ gia đình đang sống theo từng đồng lương. Ví dụ, các hộ gia đình đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu và có quỹ dự phòng có thể thoải mái nhà cái uy tín top1cacuoc tiêu phần lớn thu nhập hàng tháng của mình và vẫn có khả năng ứng phó tốt với các nhà cái uy tín top1cacuoc phí khẩn cấp. Phát hiện của chúng tôi rằng phần lớn các hộ gia đình—bao gồm cả hộ gia đình có thu nhập thấp và hộ gia đình trẻ—có đủ tiền mặt và thu nhập khả dụng để trang trải các nhà cái uy tín top1cacuoc phí khẩn cấp mâu thuẫn với tuyên bố rằng hầu hết các hộ gia đình ở Mỹ đang sống theo kiểu “ăn theo từng đồng lương”.

Một bài học quan trọng khác từ những phát hiện này là tầm quan trọng của khả năng tiếp cận tín dụng hợp lý đối với khả năng phục hồi tài chính. Điều này đặc biệt đúng đối với những khoản nhà cái uy tín top1cacuoc lớn hơn; việc loại bỏ khả năng tiếp cận thẻ tín dụng sẽ làm giảm 31% số hộ gia đình có thu nhập thấp có thể vượt qua cú sốc 1.600 USD (được bảo hiểm 25% so với 37%). Hơn nữa, 43 phần trăm hộ gia đình có thu nhập thấp không thể trang trải khoản nhà cái uy tín top1cacuoc phí nhỏ hơn $400 có thể làm được điều đó nếu họ có thêm khả năng tiếp cận tín dụng.

Nhìn chung, thanh khoản của hộ gia đình rất phức tạp, bao gồm nhiều thành phần và ràng buộc. Kết quả của chúng tôi đã làm sáng tỏ một số phần mới của bức tranh và nghiên cứu sắp tới của Viện sẽ tiếp tục điều tra động lực thanh khoản và khả năng phục hồi tài chính. 

Nhiều cuộc thảo luận về tính thanh khoản tập trung vào số dư tiền mặt. Chuỗi dữ liệu về Hộ gia đình của Viện JPMorgan Chase theo dõi dự trữ tiền mặt của các hộ gia đình theo thời gian, đánh giá mức độ phù hợp với kỳ vọng trước đây sau khi khoản tiết kiệm dư thừa tích tụ sau đại dịch COVID-19 (Wheat et al. 2024). Các số liệu được công bố rộng rãi cũng theo dõi khoản tiết kiệm của hộ gia đình, đo lường mức vượt mức so với mức trước đại dịch (Abdelrahman và Oliveira 2023). Nghiên cứu bổ sung theo dõi các xu hướng về dự trữ tiền mặt—số dư được điều chỉnh theo nhà cái uy tín top1cacuoc tiêu—và cách số liệu đó phản ứng với những thay đổi trong số dư tiền mặt (Wheat và Eckerd 2023; Wheat et al. 2024). Những báo cáo này cung cấp những quan điểm quan trọng nhưng chưa đầy đủ về khả năng thanh khoản của hộ gia đình, tập trung chủ yếu vào khả năng sẵn có của tiền mặt. Ngoài tiền mặt sẵn có, chúng tôi theo dõi các nguồn thanh khoản bổ sung để cung cấp bức tranh đầy đủ hơn về nguồn tài chính thanh khoản mà một hộ gia đình có thể tiếp cận khi phát sinh nhà cái uy tín top1cacuoc phí bất ngờ. Chúng tôi trình bày những phát hiện chính của mình dưới dạng biểu đồ thanh xếp chồng lên nhau, cho thấy tỷ lệ hộ gia đình có thể trang trải cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí ở một mức độ nhất định bằng cách trước tiên sử dụng tiền mặt sẵn có, sau đó chuyển sang thu nhập khả dụng nếu tiền mặt không thể trang trải đầy đủ nhà cái uy tín top1cacuoc phí và cuối cùng sử dụng thẻ tín dụng để trang trải phần còn lại nếu cần.

Chúng tôi nhận thấy rằng về tổng thể, 8 phần trăm mẫu của chúng tôi không thể bù đắp được cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí 400 đô la do bất kỳ sự kết hợp nào giữa tiền mặt hiện có, thu nhập khả dụng hoặc sử dụng tín dụng ngắn hạn (Hình 1). Con số này thấp hơn so với cuộc khảo sát mới nhất của SHED, trong đó báo cáo rằng 13% hộ gia đình không thể trang trải được cú sốc 400 USD và thấp hơn đáng kể so với con số 62% hộ gia đình đang sống theo từng đồng lương được báo cáo. Chia nhỏ các thành phần trong kết quả của chúng tôi, chúng tôi thấy rằng 13% hộ gia đình không thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí nếu không sử dụng thẻ tín dụng. Nếu những người trả lời SHED cho rằng việc sử dụng tín dụng là không thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí thì điều đó có thể giải thích một số khác biệt về kết quả.

Chúng tôi cũng nhận thấy sự khác biệt đáng kể về cả khả năng của các gia đình trong việc trang trải cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí 400 đô la theo thu nhập, cũng như các phương pháp họ sẽ sử dụng để trang trải nó. Gần như tất cả các hộ gia đình có thu nhập cao nhất đều có thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí, 99% thông qua tiền mặt và thu nhập khả dụng (Hình 2). Nhưng ngay cả trong số những hộ gia đình có thu nhập thấp nhất, 77% cũng có thể trang trải khoản nhà cái uy tín top1cacuoc phí 400 USD. Tiền mặt và thu nhập khả dụng không đi xa được đối với những hộ gia đình này: chỉ 43% có thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí chỉ bằng tiền mặt và thêm 22% bằng cách chuyển thu nhập khả dụng. Việc sử dụng thẻ tín dụng ngắn hạn cho phép thêm 12% hộ gia đình có thu nhập thấp trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí (7% sử dụng tín dụng miễn phí một tháng và 5% còn lại cần phải chịu một số phí lãi suất để trả lại số tiền trong vài tháng).¹⁰

Tín dụng khả dụng trở thành một phần quan trọng hơn trong câu chuyện đối với các nhà cái uy tín top1cacuoc phí bất ngờ lớn hơn, ngay cả đối với các hộ gia đình có thu nhập cao hơn (Hình 3). Đối với các hộ gia đình có thu nhập thấp nhất, chỉ 25% có thể trang trải cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí 1.600 USD bằng tiền mặt hoặc thu nhập khả dụng; việc sử dụng tín dụng ngắn hạn cho phép thêm 12% để trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí, nhưng 63% vẫn không thể trả được. Trong khi các hộ gia đình ở nhóm thu nhập thứ hai và thứ ba thường ít có khả năng trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí hơn - tương ứng là 35% và 15% - việc tiếp cận thẻ tín dụng đóng một vai trò quan trọng. Mặc dù việc sử dụng tín dụng không đóng vai trò lớn trong khả năng trang trải cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí 400 USD - cho phép 5% và 2% hộ gia đình trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí - nhưng nó trở thành đòn bẩy có tác động mạnh hơn nhiều đối với các khoản nhà cái uy tín top1cacuoc lớn hơn. Khả năng thả nổi nhà cái uy tín top1cacuoc phí trên thẻ tín dụng từ một đến ba tháng cho phép 17% hộ gia đình ở nhóm thu nhập thứ hai và 13% hộ gia đình ở nhóm thu nhập thứ ba có thể trang trải cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí, góp phần đáng kể vào khả năng của các hộ gia đình có thu nhập trung bình để trang trải những cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí lớn hơn.

Như được trình bày trong Finding One, nhiều gia đình có thể thấy việc sử dụng tín dụng ngắn hạn là một cơ chế quan trọng để bù đắp những cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí. Đối với tất cả các hộ gia đình, trừ những hộ gia đình có thu nhập cao nhất, tín dụng cho phép thêm ít nhất 10% hộ gia đình trang trải cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí bất ngờ 1.600 USD khi tiền mặt và thu nhập khả dụng bị thiếu hụt. Tất nhiên, nhiều hộ gia đình vẫn không thể trang trải khoản nhà cái uy tín top1cacuoc phí đó, bao gồm 63% hộ gia đình có thu nhập thấp nhất và thậm chí 3% hộ gia đình có thu nhập cao nhất.

Để hiểu rõ hơn về những hộ gia đình không thể trang trải được cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí, chúng tôi khám phá yếu tố hạn chế về khả năng nhà cái uy tín top1cacuoc trả. Nếu hộ gia đình có thêm tín dụng để hỗ trợ ngắn hạn, liệu điều đó có giúp họ trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí không? Hình 4 cho thấy tỷ lệ hộ gia đình không thể trang trải khoản nhà cái uy tín top1cacuoc phí ngoài dự kiến ​​400 USD do hạn chế về thu nhập hoặc hạn chế về tín dụng. Đối với những cú sốc vừa phải là 400 USD, 10 điểm phần trăm trong tổng số 23 điểm phần trăm số hộ gia đình không thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí (43%) sẽ có thể làm được điều đó nếu họ có thêm tín dụng. Chúng tôi gọi những hộ gia đình này là những hộ gia đình bị hạn chế về tín dụng. Tuy nhiên, đối với các hộ gia đình còn lại, chỉ tăng tín dụng sẵn có sẽ không giải quyết được vấn đề vì thu nhập khả dụng của họ không đủ để trả khoản tín dụng trong thời hạn ba tháng. Chúng tôi coi những hộ gia đình này là những hộ gia đình bị hạn chế về thu nhập. Đối với những cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí lớn hơn 1.600 USD, hạn chế về thu nhập là yếu tố ràng buộc đối với các hộ gia đình có thu nhập thấp nhất: thêm 11% hộ gia đình có thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí bằng tín dụng sẵn có bổ sung, nhưng 53% còn lại vẫn không thể làm được điều đó (Hình 5). Đối với các hộ gia đình thuộc ba nhóm thu nhập cao nhất, 37 đến 48% số hộ gia đình không thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí 1.600 USD bị hạn chế bởi nguồn tín dụng sẵn có, các hộ gia đình còn lại bị hạn chế bởi thu nhập khả dụng.

Vẽ đồ thị theo thời gian, chúng tôi thấy kết quả hàng tháng khá nhất quán trong suốt năm 2022 và 2023 (Hình 6 và 7). Tỷ lệ hộ gia đình không thể trang trải được cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí ở một mức nhất định vẫn ổn định theo thời gian đối với từng nhóm thu nhập. Chúng tôi quan sát thấy mức giảm nhẹ theo mùa vào khoảng tháng 3/tháng 4 hàng năm, trùng với thời điểm hoàn thuế khi số dư tiền mặt có xu hướng tăng cao. Số dư tiền mặt cao hơn bình thường dẫn đến ít hộ gia đình không có khả năng trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí ngoài dự kiến, thể hiện qua mức giảm theo mùa trong Hình 6 và 7. 

Chúng tôi lưu ý rằng các xu hướng kinh tế vĩ mô rộng khiến nhà cái uy tín top1cacuoc tiêu của các hộ gia đình tăng lên không dẫn đến tỷ lệ hộ gia đình không thể trang trải các cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí lớn hơn. Từ năm 2022 đến năm 2023, lãi suất tăng lên, dẫn đến nhiều hộ gia đình phải trả nợ nhiều hơn và lãi suất thẻ tín dụng cao hơn.¹¹Đây cũng là thời điểm lạm phát cao, đẩy nhà cái uy tín top1cacuoc phí nhu yếu phẩm tăng cao và gây căng thẳng đáng kể cho người tiêu dùng.¹²Những yếu tố này được kết hợp trong tính toán thu nhập khả dụng hàng tháng của chúng tôi (thu nhập sau khi thanh toán nợ và các nhà cái uy tín top1cacuoc phí không bắt buộc khác như hàng tạp hóa) cũng như trong nhà cái uy tín top1cacuoc phí sử dụng tín dụng ngắn hạn của chúng tôi, trong đó chúng tôi tính toán lãi suất phát sinh dựa trên lãi suất hàng tháng. Tuy nhiên, mặc dù nhà cái uy tín top1cacuoc phí hộ gia đình tăng lên, chúng tôi không thấy tỷ lệ hộ gia đình không thể trang trải các nhà cái uy tín top1cacuoc phí đột xuất không tăng lên.

Sự khác biệt giữa các nhóm chủng tộc và sắc tộc về khả năng trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí ngoài dự kiến chủ yếu là do sự khác biệt về thanh khoản tiền mặt (Hình 8).¹³Trong các nhóm chủng tộc và sắc tộc, khoảng 90% hộ gia đình có thể trang trải cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí 400 USD (93% hộ gia đình châu Á và da trắng, 90% hộ gia đình gốc Tây Ban Nha và 89% hộ gia đình da đen), nhưng chúng tôi nhận thấy sự khác biệt trong cách các hộ gia đình trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí. 72% hộ gia đình châu Á và 71% hộ gia đình da trắng có thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí bằng tiền mặt và thêm 17 đến 18% sẽ phải sử dụng một số thu nhập khả dụng để trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí. Mặt khác, các hộ gia đình gốc Tây Ban Nha và da đen có khả năng thanh toán tiền mặt thấp hơn: lần lượt là 62 và 59% có thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí chỉ bằng tiền mặt có sẵn và thêm 22 đến 24% sẽ phải sử dụng kết hợp tiền mặt và thu nhập khả dụng để trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí. Nói cách khác, so với các hộ gia đình châu Á và da trắng, các hộ gia đình gốc Tây Ban Nha và da đen ít có khả năng trang trải khoản nhà cái uy tín top1cacuoc phí 400 USD chỉ bằng tiền mặt sẵn có; tuy nhiên, họ bù đắp một phần khoản thâm hụt này nhờ tỷ lệ hộ gia đình có thể bổ sung tiền mặt bằng thu nhập khả dụng để trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí cao hơn.

Khi xem xét cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí lớn hơn $1.600, chúng tôi chỉ quan sát thấy sự khác biệt giữa các nhóm chủng tộc và sắc tộc về tỷ lệ bảo hiểm tiền mặt (Hình 9). Tương tự như khoản nhà cái uy tín top1cacuoc phí 400 USD, chúng tôi quan sát thấy sự khác biệt khoảng 12 điểm phần trăm trong khả năng trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí chỉ bằng tiền mặt có sẵn (53% hộ gia đình châu Á và 52% hộ gia đình Da trắng, so với 41% hộ gia đình gốc Tây Ban Nha và 39% hộ gia đình da đen). Các phương pháp nhà cái uy tín top1cacuoc trả còn lại đều nhất quán giữa các nhóm, với 12 đến 13% hộ gia đình bổ sung tiền mặt bằng thu nhập khả dụng và 10 đến 12% dựa vào việc sử dụng tín dụng ngắn hạn để trang trải phần nhà cái uy tín top1cacuoc phí còn lại. 

Khả năng thanh khoản bằng tiền mặt cũng đóng một vai trò quan trọng trong việc phân biệt khả năng trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí bất ngờ của hộ gia đình theo độ tuổi: các hộ gia đình lớn tuổi nhất chủ yếu dựa vào tiền mặt để ứng phó với các cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí do thời tiết, trong khi các hộ gia đình trẻ hơn có thể rút thêm thu nhập khả dụng để giảm bớt các cú sốc (Hình 10 và 11). Đối với các nhà cái uy tín top1cacuoc phí 400 USD hoặc 1.600 USD, các hộ gia đình trẻ nhất (từ 18 đến 34 tuổi) có khả năng trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí chỉ bằng tiền mặt thấp hơn từ 6 đến 9 điểm phần trăm so với các hộ gia đình trung niên (35 đến 54) và các hộ gia đình lớn tuổi (55 trở lên). Nhưng xu hướng bảo hiểm lại đảo ngược đối với các hộ gia đình dựa vào sự kết hợp giữa tiền mặt và thu nhập khả dụng để trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí, trong đó chúng tôi thấy các hộ gia đình lớn tuổi nhất đứng sau cả hai nhóm trẻ hơn. Đối với cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí 1.600 USD, 41% hộ gia đình trẻ nhất có thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí bằng tiền mặt sẵn có, so với 50% hộ gia đình trung niên và 48% hộ gia đình lớn tuổi nhất. Các hộ gia đình trẻ hơn có thể bổ sung tiền mặt sẵn có bằng thu nhập khả dụng, giúp thêm 19% hộ gia đình trẻ nhất và 15% hộ gia đình trung niên có thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí. Thu nhập khả dụng đó cũng có thể được tận dụng để trả lại việc sử dụng tín dụng ngắn hạn, bao gồm thêm 14% hộ gia đình trẻ và 12% hộ gia đình trung niên. Tuy nhiên, đối với những hộ gia đình lớn tuổi nhất, thu nhập khả dụng chỉ cho phép thêm 6% hộ gia đình trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí và 9% nữa có thể trang trải thông qua việc sử dụng tín dụng ngắn hạn. Điều này khiến các hộ gia đình lớn tuổi nhất có ít khả năng trang trải cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí nhất, với 37% hộ gia đình không thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí, so với 26% hộ gia đình trẻ nhất và 23% hộ gia đình trung niên. Mặc dù có nguồn dự trữ tiền mặt dồi dào nhưng thu nhập khả dụng thấp hơn khiến những hộ gia đình lớn tuổi nhất dễ bị tổn thương trước những nhà cái uy tín top1cacuoc phí bất ngờ hơn so với những hộ gia đình trẻ hơn.

Tiếp tục mô hình này, kết quả sẽ khác nhau tùy theo quy mô hộ gia đình, trong đó hộ gia đình hai người có khả năng trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí khẩn cấp cao hơn hộ gia đình một người và khả năng thanh toán bằng tiền mặt chủ yếu tạo ra khoảng cách (Hình 12 và 13). Đối với các nhà cái uy tín top1cacuoc phí khẩn cấp lớn 1.600 USD, 37 đến 42% hộ gia đình độc thân có thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí chỉ bằng tiền mặt sẵn có, so với 66 đến 73% hộ gia đình hai người. Thêm 25% hộ gia đình độc thân và 19 đến 22% hộ gia đình hai người có thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí bằng cách chuyển thu nhập khả dụng hoặc sử dụng tín dụng ngắn hạn. Đối với quy mô hộ gia đình nhất định, các hộ gia đình toàn nữ ít có khả năng trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí 1.600 đô la chỉ bằng tiền mặt sẵn có và ít có khả năng trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí hơn một chút.

Kết luận

Đại đa số các hộ gia đình có thể trang trải cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí 400 USD bằng cách sử dụng kết hợp tiền mặt sẵn có, thu nhập khả dụng và tín dụng ngắn hạn và điều đó vẫn ổn định trong những năm gần đây. Tổng thể, 92 phần trăm các hộ gia đình có thể trang trải cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí 400 USD, bao gồm 77% hộ gia đình thuộc nhóm thu nhập thấp nhất. Ngoại trừ những thay đổi nhỏ về thời điểm tính thuế vào mỗi mùa xuân, các tỷ lệ đó vẫn nhất quán đáng kể kể từ đầu năm 2022. Bất chấp lạm phát cao gần đây và lãi suất ngày càng tăng, khả năng trang trải các cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí của hộ gia đình vẫn không giảm. Điều này đúng ngay cả với những cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí lớn hơn 1.600 USD: mặc dù có ít hộ gia đình có khả năng trang trải những khoản nhà cái uy tín top1cacuoc phí lớn hơn này nhưng khả năng trang trải vẫn nhất quán trong khoảng thời gian mẫu của chúng tôi. Tuy nhiên, điều này có thể thay đổi khi lạm phát, lãi suất và lực lượng thị trường lao động tiếp tục phát triển. Chúng tôi sẽ xem xét lại các đánh giá chuỗi thời gian này trong công việc sau này, mở rộng khoảng thời gian mẫu để bao gồm dữ liệu đến năm 2024 cũng như trước đại dịch COVID-19.

Tiếp cận tín dụng đóng một vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tài chính, giúp các hộ gia đình vượt qua những cú sốc về nhà cái uy tín top1cacuoc phí khi tiền mặt và thu nhập khả dụng bị thiếu hụt.Tiền mặt và thu nhập khả dụng không đủ để nhiều hộ gia đình có thể trang trải ngay cả những cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí nhỏ 400 USD. Đối với các hộ gia đình có thu nhập thấp nhất, 11% phụ thuộc một phần vào việc sử dụng tín dụng ngắn hạn để trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí. Đối với các nhà cái uy tín top1cacuoc phí bất ngờ lớn hơn là 1.600 USD, việc sử dụng tín dụng ngắn hạn sẽ giúp thêm 14% hộ gia đình có thu nhập thấp đến trung bình trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí khi họ không thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí. Việc mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng có thể hỗ trợ thêm cho một số hộ gia đình khi phải đối mặt với những cú sốc về nhà cái uy tín top1cacuoc phí. Trong số các hộ gia đình trong mẫu của chúng tôi không thể trang trải được cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí 400 USD, 43% sẽ có thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí nếu họ có nhiều tín dụng hơn. Tuy nhiên, nếu những hộ gia đình đó có hạn mức tín dụng cao hơn đối với thẻ tín dụng mở của họ, chúng tôi không thể biết liệu khoản tín dụng bổ sung đó có được sử dụng hay không khi xảy ra cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí. Có thể các hộ gia đình sẽ tăng mức sử dụng tín dụng và đạt được trạng thái cân bằng mới với số dư cao hơn, do đó vẫn thiếu lượng tín dụng cần thiết khi nhà cái uy tín top1cacuoc phí bất ngờ xảy ra. Cần có nghiên cứu bổ sung để xác định liệu hạn mức tín dụng bổ sung có tiếp tục được mở hay không—và do đó có sẵn để sử dụng trong trường hợp xảy ra cú sốc—hoặc được sử dụng cho các khoản nhà cái uy tín top1cacuoc tiêu không khẩn cấp và do đó không có sẵn để trợ giúp với các cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí trong tương lai.

Chỉ riêng số dư tiền mặt đã đánh giá thấp khả năng phục hồi của hộ gia đình trước những nhà cái uy tín top1cacuoc phí bất ngờ.Mặc dù việc đo lường số dư tiền mặt là một phần quan trọng trong việc theo dõi sức khỏe tài chính của hộ gia đình sau đại dịch COVID-19, nhưng dự trữ tiền mặt không phải là nguồn ổn định tài chính duy nhất của các hộ gia đình. Báo cáo này cho thấy tiền mặt sẵn có đóng vai trò quan trọng như một phương pháp để trang trải các nhà cái uy tín top1cacuoc phí bất ngờ, giúp các hộ gia đình vượt qua những cú sốc tài chính. Nó cũng cho thấy nhiều hộ gia đình dựa vào việc tái sử dụng thu nhập khả dụng và sử dụng tín dụng ngắn hạn để trang trải các nhà cái uy tín top1cacuoc phí đột xuất. Những phương pháp trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí sau này bổ sung thêm lượng tiền mặt sẵn có, giúp nhiều hộ gia đình ngày càng vượt qua được những cú sốc về nhà cái uy tín top1cacuoc phí. Ví dụ, đối với các hộ gia đình thuộc ba nhóm thu nhập thấp nhất phải đối mặt với khoản nhà cái uy tín top1cacuoc phí bất ngờ là 1.600 USD, khoảng 42% hộ gia đình có thể trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí này một phần thông qua việc tái sử dụng thu nhập khả dụng và sử dụng tín dụng ngắn hạn. Nói cách khác, việc tính toán các phương pháp trang trải nhà cái uy tín top1cacuoc phí bổ sung này cho phép chúng tôi thấy được bức tranh đầy đủ hơn về cách các hộ gia đình có thể trang trải các nhà cái uy tín top1cacuoc phí bất ngờ và nhóm nào có thể làm như vậy.

Các nhóm có ít tiền mặt khả dụng ít có khả năng trang trải các cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí và phụ thuộc nhiều hơn vào việc tái phân bổ thu nhập khả dụng và sử dụng tín dụng ngắn hạn, dẫn đến giảm khoản tiết kiệm ngắn hạn và nhà cái uy tín top1cacuoc phí lãi suất bổ sung.Các hộ gia đình có ít tiền mặt đặc biệt dễ bị tổn thương trước những cú sốc nhà cái uy tín top1cacuoc phí bất ngờ, hoặc phải gánh chịu những tác động tài chính tiêu cực thứ cấp để vượt qua cú sốc hoặc không thể trang trải được khoản tiền đó. Điều này bao gồm các hộ gia đình có thu nhập thấp nhất, hộ gia đình da đen và gốc Tây Ban Nha, hộ gia đình một người và hộ gia đình từ 55 tuổi trở lên.

Phụ lục