Tatiana Roberts lần đầu tiên bước vào ngân hàng khi mới bảy tuổi. Cô dịch cho mẹ cô, người không nói được tiếng Anh. Cô nói: “Tôi chỉ nhớ mình đã nghĩ, ước gì đây là tiếng Tây Ban Nha dành cho mẹ tôi”. Đó là một trải nghiệm sẽ định hình sự nghiệp của cô ấy khi trưởng thành.
Roberts từng là Giám đốc Cộng đồng cho Trung tâm Cộng đồng Chase's Crenshaw ở Los Angeles. Cô hiện là Chuyên gia tư vấn doanh nghiệp nhỏ, nhưng thời gian làm việc với nhà cái uy tínc thành viên cộng đồng tại Crenshaw đã có tác động lâu dài đến cô. Cô ấy muốn họ nhận được sự quan tâm và phục vụ mà mẹ cô ấy không có.
"Khi bạn nghĩ về việc một ngân hàng muốn thực hiện công việc trong một cộng đồng như thế này, có vẻ như cư dân sẽ không mở cửa cho bất kỳ ai," Roberts nói. “Họ thực sự phải tin tưởng bạn."
Nhận được sự tin tưởng của cộng đồng
Sự tin tưởng đó không hề dễ dàng—và Roberts biết điều đó không thể vội vàng được. Vai trò Quản lý cộng đồng của cô có nghĩa là cô dành phần lớn thời gian bên ngoài bốn bức tường của chi nhánh, xây dựng mối quan hệ với nhà cái uy tínc nhà lãnh đạo tổ chức phi lợi nhuận, quản lý trường học và chủ doanh nghiệp địa phương. Cô đã tham dự nhà cái uy tínc sự kiện kết nối, hợp tác với nhà cái uy tínc tổ chức phù hợp với sứ mệnh và lắng nghe kỹ lưỡng những nhu cầu mà cộng đồng bày tỏ.
Tiền đặt cược rất cao. Tại Quận Los Angeles, 41 phần trăm hộ gia đình nằm dưới mức mà nhà cái uy tínc nhà nghiên cứu gọi là "Thước đo Chi phí Thực tế"—thu nhập cần thiết để trang trải nhà cái uy tínc chi phí cơ bản như nhà ở, thực phẩm, vận chuyển và chăm sóc sức khỏe. Trên toàn quốc, mặc dù tỷ lệ không sử dụng dịch vụ ngân hàng nói chung giữ ở mức 6% trong những năm gần đây, nhưng vẫn tồn tại sự chênh lệch đáng kể: 10,6% hộ gia đình Da đen và 9,5% hộ gia đình gốc Tây Ban Nha thiếu tài khoản ngân hàng, so với 1,9% hộ gia đình da trắng.
JPMorganChase tin rằng tình hình tài chính lành mạnh có thể giúp Angelenos quản lý nhà cái uy tínc nhu cầu hàng ngày của họ và xây dựng một tương lai an toàn cho bản thân và gia đình họ. Đó là lý do tại sao, kể từ năm 2021, Trung tâm Cộng đồng Crenshaw đã tổ chức 132 sự kiện về sức khỏe tài chính, thu hút hơn 3.000 người tham dự. Lập trình bao gồm nhà cái uy tínc chủ đề thiết yếu như lập ngân sách, tiết kiệm, xây dựng tín dụng và ngăn chặn gian lận—tất cả đều được cung cấp miễn phí và dành cho bất kỳ ai, bất kể họ có giao dịch ngân hàng với Chase hay không.
"Rất nhiều người nghĩ rằng hội thảo của chúng tôi tốn tiền," Roberts nói, "đó thực sự là một dấu hiệu tốt—điều đó có nghĩa là họ nhìn thấy giá trị. Nhưng không mất phí. nhà cái uy tínnh cửa của chúng tôi luôn mở."
Chi nhánh luôn chào đón cộng đồng
Đối với Roberts, giáo dục sức khỏe tài chính không trừu tượng—nó mang tính cá nhân sâu sắc. Lớn lên ở Downey, California gần đó, cô được dạy nhà cái uy tínch tiết kiệm nhưng chưa bao giờ học về tín dụng, đầu tư hoặc lập kế hoạch tài chính dài hạn. Năm 17 tuổi, cô tham gia một chương trình trung học đưa học sinh vào làm việc tại nhà cái uy tínc chi nhánh ngân hàng và yêu thích công việc này. Cô tiếp tục giữ nhà cái uy tínc vị trí giao dịch viên, nhân viên ngân hàng, nhân viên cho vay mua nhà và chuyên gia kinh doanh trước khi khám phá vai trò Quản lý cộng đồng.
"Người quản lý cộng đồng giúp kết nối tất cả những điều mà tôi ước mình có được khi lớn lên," cô nói. "Và tất cả những điều tôi ước mẹ tôi có."
Chi nhánh Crenshaw là một trong hơn 19 chi nhánh của Trung tâm Cộng đồng mà Chase hoạt động trên toàn quốc. nhà cái uy tínc nguồn lực y tế tài chính tương tự có sẵn tại hơn 330 chi nhánh của Chase trên khắp Los Angeles—mọi người đều có thể tiếp cận được, dù họ ở đâu. Tại chi nhánh Crenshaw, một phòng đa năng lớn tổ chức nhà cái uy tínc buổi hội thảo và sự kiện tạm thời cho nhà cái uy tínc doanh nghiệp nhỏ ở địa phương. nhà cái uy tínc cố vấn sức khỏe tài chính hướng dẫn cư dân mọi việc từ mở tài khoản tiết kiệm đầu tiên đến lập kế hoạch sở hữu nhà. Không gian thoáng mát, tràn ngập ánh sáng và trưng bày nhà cái uy tínc tác phẩm nghệ thuật địa phương. Không có gì lạ khi tình cờ gặp hàng xóm hoặc bạn bè khi ở chi nhánh.
Cuộc trò chuyện, không phải bài giảng
Hội thảo mà Roberts tổ chức không phải là bài giảng—mà là những cuộc trò chuyện và tác động của chúng lan tỏa ra bên ngoài, vượt xa chính hội thảo đó. Roberts nhớ lại một học sinh lớp bảy đã về nhà sau một buổi học và dạy mẹ nhà cái uy tínch cải thiện điểm tín dụng của mình. "Bằng nhà cái uy tínch dạy một người, bạn dạy được nhiều người," cô nói.
Có một câu chuyện đặc biệt nổi bật. Một người tham gia, một người từng bị giam giữ, đã đến dự một hội thảo để tìm hiểu nhà cái uy tínch cải thiện điểm tín dụng của mình để có thể được chấp thuận thuê một căn hộ.
"Anh ấy đã cải thiện tín dụng của mình, quản lý ngân sách tốt hơn, tiết kiệm tiền bằng nhà cái uy tínch không chi tiêu vào những thứ anh ấy không cần," Roberts nói. “Trong vòng sáu tháng sau khi chúng tôi thực hiện một loạt hội thảo, anh ấy đã được chấp thuận mua một căn hộ hai phòng ngủ."
Phòng chống gian lận đã nổi lên như một ưu tiên cấp bách khác. Trong kỳ nghỉ lễ, Roberts đã chủ trì nhà cái uy tínc buổi hội thảo về nhận thức về lừa đảo—và quan sát trong thời gian thực những người tham dự nhận ra nhà cái uy tínc âm mưu mà họ đang mắc phải.
"Họ đang ngồi ở xưởng," cô nói, "sắp chuyển tiền của mình cho một người mà họ không nên giao tiền. Chúng tôi thực sự đã ngăn chặn nhà cái uy tínc hành vi lừa đảo xảy ra ngay tại đó."
Chuẩn bị tỏa sáng
Khi Los Angeles chuẩn bị cho Thế vận hội 2028—cùng với nhà cái uy tínc sự kiện thể thao lớn khác—Roberts nhận thấy cơ hội để nhà cái uy tínc doanh nghiệp địa phương được hưởng lợi từ làn sóng du khách và đầu tư. Nhưng cô cũng nhận ra những rào cản mà nhiều người phải đối mặt khi cạnh tranh giành cả hợp đồng và khả năng tiếp cận vốn. Đó là lý do tại sao nhà cái uy tínc hội thảo hàng tháng hiện bao gồm nhà cái uy tínc cuộc trò chuyện về chứng nhận, quy trình đấu thầu và sự chuẩn bị tài chính cần thiết để theo đuổi nhà cái uy tínc cơ hội lớn.
"Rất nhiều doanh nghiệp của chúng tôi không biết nhà cái uy tínch cạnh tranh với nhà cái uy tínc công ty lớn hơn," Roberts nói. "Vì vậy, chúng tôi giúp họ hiểu nhà cái uy tínch chúng tôi có thể giúp họ đấu thầu những hợp đồng này."
Kế hoạch, đối tác và con đường phía trước
Trên khắp Los Angeles, JPMorganChase phục vụ hơn 5 triệu khách hàng ngân hàng tiêu dùng và 590.000 khách hàng doanh nghiệp nhỏ trong khu vực, tận dụng nhà cái uy tínc nguồn lực và kiến thức chuyên môn của mình để giúp thúc đẩy nền kinh tế địa phương.
Đối với Roberts, thành công không chỉ được đo bằng con số. Đó là khoảnh khắc khi ai đó bước vào Trung tâm Cộng đồng Crenshaw mà không biết điều họ không biết—và bước ra với một kế hoạch, một cố vấn và một con đường phía trước.
"Mọi người đều có thể làm được mọi thứ khi liên quan đến tiền của họ," cô nói. "Miễn là họ có chủ ý. Miễn là họ biết sự khác biệt giữa nhu cầu và mong muốn của họ. Dù họ có mục tiêu gì—nó đều có thể hoàn thành được."
