Tăng cường khả năng di chuyển kinh tế thông qua nhà cái uy tín bmktx Gia đình Tự cung tự cấp

Tải xuống bản tóm tắt

Nền

Xây dựng tài sản tài chính là điều cần thiết để đạt được sự ổn định và linh hoạt lâu dài. Nếu không tiếp cận được một số hình thức tiết kiệm, các gia đình có thể rơi vào vòng xoáy bất ổn về kinh tế, nơi mà bất kỳ trường hợp khẩn cấp nào cũng có thể gây nguy hiểm về mặt tài chính. Trong một báo cáo gần đây, Viện JPMorganChase nhận thấy rằng từ năm 2008 đến năm 2020, phần lớn các hộ gia đình trong mẫu của họ duy trì dưới một tháng chi tiêu dưới dạng tiền mặt giữa cả tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm. Những cá nhân có thu nhập thấp hơn, được định nghĩa là những người thuộc nhóm thu nhập đầu tiên, có nhiều khả năng chỉ có đủ tiền chi tiêu trong một tuần bằng tiền tiết kiệm. Họ cũng ít có khả năng sở hữu các tài sản lưu động khác ngoài tài khoản tiền mặt.¹Những gia đình này không chỉ phải đối mặt với nguy cơ gặp khó khăn kinh tế nghiêm trọng và kéo dài do trường hợp khẩn cấp như hóa đơn y tế đột xuất hoặc mất việc làm—họ còn bỏ lỡ cơ hội xây dựng tài sản thông qua vốn chủ sở hữu nhà, tiền lãi kiếm được hoặc các phương tiện đầu tư khác.

JPMorganChase cam kết thúc đẩy các chính sách và sản phẩm cho phép tất cả các cá nhân thực hiện ước mơ của mình bằng cách có thể chi tiêu, tiết kiệm, vay mượn và lập kế hoạch cho tương lai. Khi làm như vậy, công ty nỗ lực xác định và thúc đẩy các giải pháp giúp xây dựng sự ổn định tài chính và khả năng phục hồi của người tiêu dùng trước những hoàn cảnh bất lợi, đồng thời trao quyền cho họ xây dựng sự giàu có và theo đuổi cơ hội kinh tế lớn hơn. nhà cái uy tín bmktx FSS là một trong những giải pháp chính sách có khả năng giúp hàng triệu gia đình có thu nhập thấp, được trợ cấp tiền thuê nhà xây dựng khoản tiết kiệm, giảm sự phụ thuộc vào hỗ trợ của liên bang và theo đuổi khả năng di chuyển kinh tế lớn hơn.²

FSS là gì và nó hoạt động như thế nào?

FSS là một phần trong nỗ lực của Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ (HUD) nhằm giúp những người có Phiếu Lựa chọn Nhà ở và cư dân của nhà ở công cộng và Hỗ trợ Thuê nhà Theo Dự án (PBRA) đạt được tiến bộ hướng tới an ninh kinh tế. FSS là một nhà cái uy tín bmktx xây dựng tài sản giúp người thuê nhà tăng thu nhập và phát triển khả năng tài chính cũng như tài sản của họ bằng cách sử dụng các khuyến khích và huấn luyện tài chính. FSS cho phép người tham gia tiết kiệm một phần tiền thuê nhà khi thu nhập kiếm được của họ tăng lên.

Tiền thuê nhà được liên bang trợ cấp được tính theo phần trăm thu nhập. Khi một hộ gia đình kiếm được nhiều tiền hơn, tiền thuê nhà của họ sẽ tăng theo tỷ lệ. Cấu trúc này được thiết kế để duy trì khả năng chi trả dựa trên thu nhập của người thuê nhà, đồng thời hỗ trợ chi phí hoạt động của nhà cung cấp nhà ở. Tuy nhiên, công thức này có thể gây ra hậu quả không lường trước là ngăn cản các cá nhân theo đuổi công việc giúp tăng thu nhập của họ, vì khi đó họ phải trả nhiều tiền thuê nhà hơn và có khả năng mất đi các phúc lợi công cộng khác đã đặt ra giới hạn thu nhập. nhà cái uy tín bmktx FSS tìm cách điều chỉnh các ưu đãi cho các hộ gia đình, nhà cung cấp nhà ở và các nhà hoạch định chính sách bằng cách tận dụng cấu trúc tài khoản ký quỹ để chuyển đổi bất kỳ khoản tăng tiền thuê nhà nào từ thu nhập bổ sung thành tiền tiết kiệm cho người thuê nhà. Tuy nhiên, nhà cái uy tín bmktx FSS tự nguyện không được tận dụng đúng mức với tỷ lệ tham gia chỉ 3%.

nhà cái uy tín bmktx FSS giúp người tham gia đạt được mục tiêu tài chính của họ bằng cách sử dụng mô hình huấn luyện kết hợp với tài khoản ký quỹ. Ví dụ: trước khi gia nhập FSS, người thuê nhà John Smith làm một công việc không ổn định với thu nhập hàng năm là 2.000 USD. Tiền thuê nhà của anh ấy là 50 USD. John tìm hiểu về FSS và thông qua nhà cái uy tín bmktx, anh tiếp cận được nhà cái uy tín bmktx đào tạo lực lượng lao động và các dịch vụ hỗ trợ khác. Sau đó, anh ta tìm được một công việc ổn định hơn, nâng thu nhập hàng năm lên 15.000 USD và trả tiền thuê nhà lên 250 USD. Khi John trả tiền thuê nhà mỗi tháng, 200 đô la hiện được gửi vào tài khoản ký quỹ. Anh ta có thể yêu cầu giải ngân từ tài khoản đó khi đăng ký FSS để sử dụng cho mục tiêu của mình. Khi John tốt nghiệp FSS, anh ấy nhận được số dư ký quỹ còn lại, một khoản tiền nhỏ có thể giúp anh ấy tiếp tục leo lên các nấc thang kinh tế.

HUD quản lý FSS thông qua cơ quan quản lý nhà ở công cộng địa phương (PHA) hoặc chủ sở hữu tư nhân nhà ở giá phải chăng thông qua nhà cái uy tín bmktx Hỗ trợ Thuê nhà Theo Dự án (PBRA). FSS thúc đẩy tăng thu nhập và tiết kiệm giữa các gia đình nhận được hỗ trợ tiền thuê nhà do HUD tài trợ. Mỗi PHA hoặc chủ sở hữu tư nhân (hơn 800 địa điểm được tài trợ vào năm 2024³) phát triển và quản lý các chiến lược địa phương để kết nối các gia đình với các nguồn lực công và tư theo hướng dẫn của liên bang. PHA hoặc chủ sở hữu tư nhân  và một thành viên trưởng thành của gia đình tham gia ký hợp đồng FSS 5 năm, kết hợp nhà cái uy tín bmktx đào tạo và dịch vụ cho gia đình. Điều phối viên dịch vụ của FSS giúp người tham gia và gia đình họ xác định các mục tiêu cụ thể. Những điều này thường liên quan đến quyền sở hữu nhà, tình trạng tài chính tốt hoặc việc làm. Điều phối viên giúp người tham gia tiếp cận nhiều loại hỗ trợ (ví dụ: tư vấn tín dụng, đào tạo lực lượng lao động hoặc tư vấn quyền sở hữu nhà) cần thiết để đạt được những mục tiêu đó.

Sau khi hoàn thành hợp đồng FSS, một gia đình có thể yêu cầu tài khoản ký quỹ của mình, nếu người ký hợp đồng được tuyển dụng, không có thành viên nào trong gia đình nhận được hỗ trợ phúc lợi bằng tiền mặt và gia đình đã đạt được các mục tiêu cá nhân khác của họ, do đó "tốt nghiệp" khỏi nhà cái uy tín bmktx. Một đánh giá gần đây của FSS cho thấy nhà cái uy tín bmktx này rất hiệu quả về mặt chi phí, tạo ra lợi tức đầu tư cao hơn 2:1—lợi ích ròng gần 4.000 đô la cho mỗi người tham gia hoặc 2,25 đô la lợi ích cho mỗi đô la chi tiêu cho việc quản lý nhà cái uy tín bmktx.⁴

Ưu đãi tài chính cho phép người tham gia xây dựng sự giàu có trong tài khoản tiết kiệm chịu lãi suất. Tài khoản này được PHA tạo ra thay mặt cho gia đình nhận FSS và được tài trợ bằng khoản chênh lệch giữa tiền thuê nhà mà gia đình phải trả khi họ lần đầu tham gia nhà cái uy tín bmktx và số tiền thuê nhà tăng lên mà họ phải trả khi thu nhập của họ tăng lên. FSS khác với các nhà cái uy tín bmktx liên bang khác nhằm thúc đẩy sự tham gia lực lượng lao động của những người có thu nhập thấp bằng cách đưa nhà cái uy tín bmktx tiết kiệm vào việc cung cấp phúc lợi công cộng.

Các cơ quan quản lý nhà ở công cộng và các chủ sở hữu tư nhân khác có hợp đồng hỗ trợ tiền thuê nhà theo dự án có động lực hoạt động mạnh mẽ để cung cấp các nhà cái uy tín bmktx FSS. Các đánh giá của FSS cho đến nay cho thấy một loạt lợi ích cũng mang lại cho các nhà cung cấp nhà ở. Ví dụ: chính phủ liên bang đảm bảo tài trợ cho khuyến khích ký quỹ tài chính cho những người tham gia FSS và hỗ trợ chi phí nhân sự cơ bản của FSS, trang trải chi phí mà tổ chức nhà ở thường phải trả bằng các nhà cái uy tín bmktx liên quan đến công việc khác. Tài chính gia đình được cải thiện làm giảm doanh thu căn hộ và tạo ra những gia đình ổn định hơn về mặt kinh tế, những người trả phần tiền thuê nhà cao hơn theo thời gian hoặc có khả năng chọn rời khỏi nhà ở được hỗ trợ ở các thị trường nếu khả thi, cho phép cung cấp căn hộ hoặc chứng từ cho các gia đình khác.

FSS không phải là một nhà cái uy tín bmktx mới. Được Quốc hội cho phép vào năm 1990 với sự ủng hộ rộng rãi của lưỡng đảng, nó đã nhận được sự chú ý mới của các nhà hoạch định chính sách liên bang trong những năm gần đây sau một loạt đánh giá cho thấy có tác động tích cực đến sự tham gia của lực lượng lao động. Ban đầu chỉ giới hạn ở PHA, vào năm 2018, Quốc hội đã mở rộng tài trợ FSS cho các nhà cung cấp nhà ở tư nhân bằng cách sử dụng hỗ trợ cho thuê dựa trên dự án và đã tăng đều đặn nguồn tài trợ. Tuy nhiên, FSS chỉ tiếp cận được một phần nhỏ số hộ gia đình được hưởng lợi—trong số 4,4 triệu hộ gia đình sống trong nhà ở được HUD hỗ trợ ở Hoa Kỳ ngày nay, khoảng 50% đủ điều kiện tham gia FSS, nhưng chỉ có khoảng 3% tham gia. Do đó, một nguồn quỹ liên bang lớn chưa được khai thác có thể giúp nâng cao sự thịnh vượng tài chính cho những người Mỹ có thu nhập thấp hơn và tăng khả năng di chuyển kinh tế của họ.

Sau đánh giá của quốc hội về hoạt động giám sát nhà cái uy tín bmktx FSS của HUD vào năm 2017, HUD đã tăng cường tập trung vào việc nâng cao hiệu quả của nhà cái uy tín bmktx. Kể từ năm 2017, HUD đã phát hành sách hướng dẫn “các phương pháp thực hành đầy hứa hẹn” và tài liệu đào tạo trực tuyến, cung cấp hỗ trợ kỹ thuật và đề xuất hệ thống đo lường hiệu suất, trong đó nhấn mạnh đến mức tăng thu nhập, tỷ lệ tốt nghiệp và tỷ lệ tuyển sinh cao hơn. Quốc hội cấm HUD sử dụng tiêu chí hiệu suất để xác định giải thưởng FSS  do ngành lo ngại rằng điểm âm sẽ không khuyến khích nhà cung cấp tiếp tục sử dụng và có khả năng cắt giảm nguồn tài trợ cho những người được cấp tài trợ kém hiệu quả. Tuy nhiên, việc tập trung vào việc triển khai thành công phản ánh sự quan tâm của lưỡng đảng đối với khả năng tác động của nhà cái uy tín bmktx FSS.

Rào cản chính đối với việc mở rộng quy mô và tác động lâu dài

Rào cản đăng ký

Mặc dù có nhiều lợi ích dành cho nhà cung cấp nhà ở và cư dân nhưng nhà cái uy tín bmktx vẫn chưa được sử dụng đúng mức. Điều này, ít nhất một phần, là do các yêu cầu đăng ký tốn nhiều thời gian và gánh nặng về mặt hành chính, tạo ra rào cản tham gia cho cả người cung cấp nhà ở và người dân. Ngoài ra, tính chất tự nguyện của nhà cái uy tín bmktx FSS yêu cầu các nhà cung cấp nhà ở phải chủ động tiếp thị FSS cho những người tham gia tiềm năng. Một số nhà cái uy tín bmktx FSS nhận thấy việc tuyển dụng là một thách thức vì cư dân có thể cảnh giác với một nhà cái uy tín bmktx mới và có thể có trải nghiệm tiêu cực trước đó với các nhà cái uy tín bmktx khác nhằm tăng việc làm và thu nhập.⁸

Chất lượng và thực thi nhà cái uy tín bmktx

Việc thực thi nhà cái uy tín bmktx FSS cũng rất quan trọng. Bằng chứng cho thấy các biến thể của nhà cái uy tín bmktx có thể ảnh hưởng đáng kể đến kết quả. Trong một nghiên cứu về các nhà cái uy tín bmktx FSS ở 18 PHA do MDRC thực hiện, các PHA đã vận hành các nhà cái uy tín bmktx FSS có quy mô khác nhau rất khác nhau về phương pháp quản lý trường hợp cũng như chất lượng dịch vụ.⁹Mặc dù có những dấu hiệu cho thấy việc sử dụng FSS đã làm tăng mức độ tham gia vào một loạt các dịch vụ liên quan đến việc làm, nhưng nghiên cứu cũng phát hiện ra rằng một số người gặp khó khăn để tốt nghiệp nhà cái uy tín bmktx FSS khi đã hết hợp đồng mà không đạt được mục tiêu của mình.

Các thành viên nhóm FSS đã rời khỏi nhà cái uy tín bmktx mà không “tốt nghiệp” và tiếp tục nhận phiếu nhà ở dường như đã đăng ký vào các nhà cái uy tín bmktx FSS với những rào cản nghiêm trọng hơn đối với việc làm của bất kỳ nhóm nào: họ có tỷ lệ việc làm thấp nhất khi được phân công ngẫu nhiên so với bất kỳ nhóm nào và tỷ lệ mắc các vấn đề về sức khỏe thể chất hoặc tinh thần cao nhất khiến việc tìm và giữ việc làm trở nên khó khăn. Những cư dân đó có thể sẽ được hưởng lợi từ việc quản lý hồ sơ chuyên sâu hơn và các dịch vụ mở rộng. Tuy nhiên, các quy tắc tài trợ của FSS ưu tiên mức lương của điều phối viên. Điều này hạn chế sự phát triển và tính bền vững của nhà cái uy tín bmktx mở rộng thông qua quan hệ đối tác trả phí có thể nhắm mục tiêu vào các dịch vụ nhằm giải quyết các rào cản đối với những người tham gia có nhu cầu lớn nhất.

Tăng trưởng tài sản và thu nhập bền vững

Mặc dù có bằng chứng chắc chắn rằng nhà cái uy tín bmktx FSS cải thiện sự ổn định tài chính và tăng tiết kiệm, nhưng đây chỉ là một cơ chế để cải thiện khả năng di chuyển kinh tế đi lên. Các hộ gia đình tham gia cần được tiếp cận với nhiều hỗ trợ giúp cải thiện sức mạnh kinh tế, phúc lợi tài chính ngắn hạn và dài hạn cũng như kiến ​​thức và kỹ năng tài chính. Các ứng viên tiềm năng cũng có thể lo lắng rằng sự tham gia của họ, nghịch lý thay, có thể khiến họ quá thành công, kiếm được nhiều thu nhập hơn và có thể dẫn đến mất khả năng hội đủ điều kiện về nhà ở và các phúc lợi công cộng khác. Những “vách đá phúc lợi” như vậy xảy ra khi thu nhập gia đình tăng dẫn đến việc đột ngột mất khả năng hội đủ điều kiện tham gia nhà cái uy tín bmktx hoặc giảm số tiền trợ cấp. Mặc dù các cố vấn của FSS giúp người tham gia định hướng và chuẩn bị cho những thách thức này nhưng sự đánh đổi giữa công việc và lợi ích có thể phức tạp. Những người tham gia thường phải đưa ra quyết định trong môi trường sợ hãi, lo lắng và bối rối, cản trở thành công cuối cùng của họ.¹⁰Bản thân việc tốt nghiệp FSS yêu cầu phải thoát khỏi nhà cái uy tín bmktx Hỗ trợ tạm thời cho các gia đình nghèo khó (TANF) và tăng khả năng tiếp xúc với các vách ngăn lợi ích khác đối với các nhà cái uy tín bmktx quan trọng đối với sự ổn định tài chính.

Đề xuất chính sách giúp tăng cường và mở rộng quy mô tham gia FSS

Những thay đổi quy định gần đây đã mở rộng khả năng tiếp cận nhà cái uy tín bmktx FSS. Trong số này, HUD hiện cho phép bất kỳ thành viên trưởng thành nào trong hộ gia đình đều có thể đăng ký, không chỉ chủ hộ chính thức. Nó cũng loại bỏ một số quy định từng là rào cản tiềm ẩn, chẳng hạn như lệnh cấm sử dụng TANF trong 12 tháng khi tốt nghiệp.¹¹ HUD cũng loại bỏ giới hạn tiết kiệm áp dụng cho các gia đình có thu nhập cao hơn, đặc biệt là những gia đình kiếm được hơn 50% Thu nhập Trung bình của Khu vực.¹² Tuy nhiên, cần phải thay đổi chính sách hơn nữa để tăng cường số lượng đăng ký và tối ưu hóa nhà cái uy tín bmktx.

Trung tâm chính sách JPMorganChase đã xác định ba bước có thể giúp mở rộng nhà cái uy tín bmktx FSS dựa trên chuyên môn và kinh nghiệm của Công ty trong việc hỗ trợ các quản trị viên nhà cái uy tín bmktx FSS phi lợi nhuận.

1. Giảm rào cản đăng ký bằng cách thí điểm phương pháp “chọn không tham gia” đối với FSS

Người dùng nhà cái uy tín bmktx FSS hiện tại phải tìm hiểu về nhà cái uy tín bmktx và sau đó chọn tham gia. Cách tiếp cận chọn không tham gia hứa hẹn sẽ tốt hơn trong việc tiếp cận tất cả hoặc hầu hết trong số hơn 2 triệu hộ gia đình trên toàn quốc có thể tham gia. Dựa trên các bài học từ việc đăng ký vào các kế hoạch hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ, việc chọn không tham gia sẽ cho phép các hộ gia đình đủ điều kiện tham gia FSS theo mặc định, với lựa chọn không tham gia nhà cái uy tín bmktx mà không bị phạt. Cách tiếp cận này nhằm mục đích loại bỏ các rào cản ngăn cản các hộ gia đình đủ điều kiện sử dụng nhà cái uy tín bmktx và giảm một số chi phí hành chính. Đối tác Compass ở Boston đã thử nghiệm mô hình chọn không tham gia từ năm 2016 đến năm 2019. Kết quả rất hứa hẹn nhưng nhiều bằng chứng hơn với mẫu lớn hơn có thể giúp các nhà hoạch định chính sách và các bên liên quan hiểu rõ hơn về tác động tiềm ẩn của phương pháp chọn không tham gia cũng như tính khả thi và khả năng mở rộng của nó so với mô hình chọn tham gia hiện tại.

2. Tận dụng hỗ trợ kỹ thuật, khuyến khích hiệu suất và đầu tư công nghệ để cải thiện chất lượng nhà cái uy tín bmktx

Để đạt được tiềm năng tối đa của nhà cái uy tín bmktx FSS trong PHA và trong lĩnh vực nhà ở giá rẻ, nhiều hộ gia đình, đòi hỏi phải phát triển một bộ phương pháp thực hành để chạy các nhà cái uy tín bmktx hiệu quả. HUD nên cung cấp hỗ trợ và hướng dẫn kỹ thuật phù hợp cho toàn bộ các nhà cung cấp nhà ở giá rẻ có thể cung cấp các nhà cái uy tín bmktx FSS. Việc mở rộng FSS trong các nhà cung cấp dịch vụ tư nhân cho nhiều gia đình là rất quan trọng. Nhiều chủ sở hữu tư nhân mới đủ điều kiện nhận tài trợ đã sẵn sàng áp dụng và mở rộng quy mô FSS. HUD nên tiếp tục tìm cách hỗ trợ quan hệ đối tác giữa PHA và chủ sở hữu tư nhân để giúp họ đăng ký và quản lý nguồn tài trợ của FSS cũng như giảm bớt các rào cản hành chính.

Quốc hội nên xem xét khuyến khích các nhà cái uy tín bmktx có hiệu suất cao hơn thông qua triển khai chu đáo Chỉ số Thành tích Tự túc Gia đình (FAM). Điểm FAM kết hợp ba thước đo hiệu suất có trọng số: Tăng trưởng thu nhập (50%), Tỷ lệ tốt nghiệp (30%) và Tỷ lệ tham gia (20%). Điểm FAM có thể được đưa vào các quyết định tài trợ bằng cách khen thưởng hiệu suất cao, thông qua tài trợ bổ sung cho các tổ chức đã chứng tỏ việc thực hiện nhà cái uy tín bmktx thành công và bằng cách hỗ trợ cải tiến liên tục cho các tổ chức có điểm thấp hơn với mức tài trợ và hỗ trợ kỹ thuật có mục tiêu để nâng cao hiệu quả của nhà cái uy tín bmktx.¹³

Công nghệ cũng có khả năng giảm chi phí nhà cái uy tín bmktx, tiếp cận nhiều gia đình hơn và giải quyết các rào cản tham gia khác. HUD nên mở rộng các cơ hội và đầu tư liên quan đến công nghệ. Ví dụ, các cơ quan quản lý nhà ở công cộng ngày càng chấp nhận chữ ký điện tử để đăng ký nhà cái uy tín bmktx FSS, điều này đã làm tăng sự tham gia và cam kết. Cơ quan quản lý nhà ở cần đầu tư nhiều hơn vào công nghệ để có thể chấp nhận rộng rãi hơn chữ ký điện tử.

3. Tăng cường hỗ trợ cho sinh viên tốt nghiệp FSS để ổn định tài chính suốt đời và xây dựng sự giàu có

HUD có thể chủ động thúc đẩy tích hợp với các sáng kiến ​​di chuyển kinh tế bổ sung bằng cách sử dụng nền tảng của mình để thu hút sự chú ý đến các mô hình đầy hứa hẹn khác. HUD cũng nên khuyến khích áp dụng các chiến lược hỗ trợ công nghệ để giúp người tham gia tiếp tục cải thiện tình trạng kinh tế của họ trong suốt cuộc đời của họ, chẳng hạn như giáo dục và huấn luyện tài chính ảo, chuẩn bị thanh toán trước ảo hoặc tích hợp với các mô hình khuyến khích tiết kiệm hoặc giảm giá cho người thuê nhà khác. Bằng cách mở rộng hiểu biết về điều phối dịch vụ và sử dụng nguồn tài trợ hợp lệ, HUD có thể giúp đẩy nhanh các loại hình đổi mới giúp các mối quan hệ đối tác này trở nên khả thi.

KẾT LUẬN

Các nhà hoạch định chính sách ngày càng nhận thấy nhu cầu về các nhà cái uy tín bmktx và dịch vụ toàn diện giúp tích hợp và dễ dàng tiếp cận hỗ trợ thu nhập và tiền thuê nhà, cũng như các hình thức hỗ trợ khác giúp ổn định các hộ gia đình dễ bị tổn thương về kinh tế. FSS chứng minh sự huấn luyện tài chính và hỗ trợ toàn diện, giúp các hộ gia đình sử dụng mạng lưới an toàn xã hội tự duy trì để họ có thể thoát khỏi các nhà cái uy tín bmktx một cách an toàn với tài sản họ cần để có được hạnh phúc tài chính lâu dài.

Và mặc dù nhà cái uy tín bmktx FSS cung cấp hỗ trợ có giá trị cho các gia đình đang gặp khó khăn về tài chính nhưng nhà cái uy tín bmktx này có thể không giải quyết thỏa đáng mục tiêu dài hạn là độc lập về kinh tế. Cải cách chính sách tập trung vào xây dựng tài sản có thể thu hẹp khoảng cách này và trang bị cho các gia đình một nền tảng vững chắc hơn cho tương lai. Rào cản quan liêu, bao gồm các đơn đăng ký nặng nề và hệ thống đủ điều kiện rời rạc, làm tăng thêm những thách thức mà các hộ gia đình có thu nhập thấp và trung bình đang phấn đấu để di chuyển kinh tế phải đối mặt.