Động lực và nhân khẩu học trong việc sử dụng tài sản nhà cái uy tín nhất việt nam tử của hộ gia đình Hoa Kỳ

Hoa Kỳ sự tham gia của các hộ gia đình vào tài sản nhà cái uy tín nhất việt nam tử (sau đây gọi là nhà cái uy tín nhất việt nam tử) đã tăng mạnh trong đại dịch COVID-19 cùng với sự gia tăng đáng kể về tỷ lệ tiết kiệm cá nhân nói chung. Năm năm trước, chỉ một phần rất nhỏ cá nhân nắm giữ nhà cái uy tín nhất việt nam tử. Theo dữ liệu của chúng tôi, tính đến giữa năm 2022, gần 15% cá nhân đã tiến hành chuyển tiền vào tài khoản nhà cái uy tín nhất việt nam tử. Xu hướng này có những tác động tiềm tàng đối với tình trạng bảng cân đối kế toán của hộ gia đình, do sự biến động của thị trường và sự không chắc chắn về cách sử dụng tài sản nhà cái uy tín nhất việt nam tử có thể phát triển.

Báo cáo này sử dụng dữ liệu không xác định danh tính bao gồm một mẫu gồm gần 5 triệu khách hàng có tài khoản séc đang hoạt động, hơn 600 nghìn trong số đó đã thực hiện chuyển khoản sang tài khoản nhà cái uy tín nhất việt nam tử. Điều quan trọng là chúng tôi liên kết động lực của những chuyển giao như vậy với các chỉ số nhân khẩu học, cho phép phân tích tính không đồng nhất giữa các nhóm thu nhập, giới tính và chủng tộc.

Phát hiện của chúng tôi có thể được sử dụng để đánh giá những tác động khác biệt của sự gia tăng đầu tư nhà cái uy tín nhất việt nam tử cho đến nay và mở rộng hơn nữa hiểu biết của chúng tôi về hành vi theo đuổi xu hướng tài chính diễn ra như thế nào trong thế giới thực. Theo một trong những kết luận chính của báo cáo, chúng tôi ước tính rằng những người có thu nhập thấp có tình trạng tồi tệ hơn—mua hàng muộn hơn và trung bình với giá cao hơn—so với những người có thu nhập cao hơn. Mặc dù dữ liệu của chúng tôi chỉ hiển thị các khoản chuyển tiền vào hệ sinh thái nhà cái uy tín nhất việt nam tử chứ không hiển thị việc mua trực tiếp tài sản nhà cái uy tín nhất việt nam tử, nhưng chúng tôi ước tính rằng nhà đầu tư trung bình vào nhà cái uy tín nhất việt nam tử có thể đã trải qua lợi nhuận đầu tư âm đáng kể tính theo tỷ lệ phần trăm. Đáng chú ý, hầu hết giá trị đồng đô la liên quan đều khá nhỏ.

Trong cuộc điều tra về mức độ phù hợp của nhà cái uy tín nhất việt nam tử với sức khỏe tài chính của các hộ gia đình, chúng tôi tổ chức phân tích xoay quanh các câu hỏi và phát hiện sau:

Kết quả

1. Hầu hết người dùng nhà cái uy tín nhất việt nam tử thực hiện giao dịch đầu tiên trong thời điểm giá tài sản nhà cái uy tín nhất việt nam tử tăng đột biến.
2. Việc sử dụng nhà cái uy tín nhất việt nam tử ngày càng rộng hơn đối với nam giới, cá nhân châu Á và cá nhân trẻ có thu nhập cao hơn.
3. Số lượng nắm giữ nhà cái uy tín nhất việt nam tử đối với hầu hết các cá nhân là tương đối nhỏ—vì dòng tiền trung bình tương đương với số tiền mang về nhà trong một tuần—nhưng gần 15 phần trăm người dùng có số tiền chuyển ròng trị giá hơn một tháng vào tài khoản nhà cái uy tín nhất việt nam tử.
4. Hầu hết các cá nhân chuyển tiền vào tài khoản nhà cái uy tín nhất việt nam tử đều làm như vậy khi giá tài sản nhà cái uy tín nhất việt nam tử cao hơn đáng kể so với mức gần đây và những người có thu nhập thấp hơn có thể mua hàng ở mức giá cao hơn so với những người có thu nhập cao hơn.

Tỷ lệ dân số đã từng chuyển tiền vào tài khoản liên quan đến nhà cái uy tín nhất việt nam tử đã tăng gấp ba lần trong đại dịch COVID-19, tăng từ mức tích lũy 3% trước năm 2020 lên 13% tính đến tháng 6 năm 2022. Xem hộp bên dưới để biết thông tin cơ bản về cách chúng tôi theo dõi các luồng liên quan đến nhà cái uy tín nhất việt nam tử. Việc áp dụng các tài khoản nhà cái uy tín nhất việt nam tử (được xác định bởi giao dịch nhà cái uy tín nhất việt nam tử được quan sát đầu tiên) và khối lượng chuyển khoản diễn ra tập trung trùng với thời điểm giá bitcoin tăng mạnh. Phần lớn người dùng nhà cái uy tín nhất việt nam tử mới trong mẫu của chúng tôi, từ năm 2015 đến năm 2022, đã thực hiện các giao dịch đầu tiên của họ trong một khoảng thời gian kéo dài dưới 5 tháng, tất cả đều trùng khớp với mức thay đổi giá hàng tháng kéo dài vượt quá 25%.  

Cường độ hoạt động chuyển tiền tại một số thời điểm nhất định, tương quan với biến động giá, cho thấy hành vi bầy đàn thúc đẩy một phần đáng kể trong tổng số giao dịch của các cá nhân bằng tài khoản nhà cái uy tín nhất việt nam tử. Các nhà đầu tư sử dụng tài khoản đầu tư truyền thống thể hiện động lực tương tự—dòng tiền vào mạnh hơn ngay sau khi giá cổ phiếu ở Hoa Kỳ tăng đáng kể—nhưng các giao dịch nhà cái uy tín nhất việt nam tử lại tập trung hơn.ⁱ

Cùng với việc tài sản nhà cái uy tín nhất việt nam tử là một thành phần mới tham gia vào bối cảnh đầu tư bán lẻ, nhìn chung các hộ gia đình ở Hoa Kỳ đã là những người mua ròng tài sản nhà cái uy tín nhất việt nam tử trong nhiều năm qua. Trong mẫu của chúng tôi, tỷ lệ chuyển khoản sang tài khoản nhà cái uy tín nhất việt nam tử so với tiền chảy ngược vào tài khoản séc truyền thống là 2:1 từ năm 2017 đến giữa năm 2022. Tuy nhiên, dòng tiền tương đối đã chuyển sang gần như cân bằng sau khi giá bitcoin giảm vào tháng 5 và tháng 6 năm 2022 (Hình 2), khi số tiền chuyển sang tài sản nhà cái uy tín nhất việt nam tử giảm và dòng tiền chảy ra vẫn tăng. Chúng tôi xem sự tăng giảm của việc sử dụng nhà cái uy tín nhất việt nam tử kể từ khi bắt đầu xảy ra COVID là phù hợp với mối quan hệ chung giữa dòng bán lẻ và giá thị trường đã thấy trong nghiên cứu trước đây. Ngoài ra, xu hướng trong dòng nhà cái uy tín nhất việt nam tử cũng theo dõi động lực tiết kiệm của hộ gia đình, vốn đã tăng vọt lên mức cao lịch sử ngay từ đầu đại dịch nhưng đã bắt đầu đảo ngược.ⁱⁱ

Các phân tích trước đây sử dụng thông tin từ các cuộc khảo sát đã làm sáng tỏ thông tin nhân khẩu học về việc sử dụng nhà cái uy tín nhất việt nam tử. Dữ liệu giao dịch ngân hàng cung cấp khả năng kiểm tra xem phản hồi khảo sát của cá nhân có nhất quán với hoạt động tài chính hay không. Nhìn chung, kết quả của chúng tôi về thành phần giới tính và chủng tộc của người dùng nhà cái uy tín nhất việt nam tử nhìn chung nhất quán với dữ liệu từ Khảo sát về việc ra quyết định kinh tế hộ gia đình của Cục Dự trữ Liên bang và các nghiên cứu riêng biệt từ Trung tâm nghiên cứu Pew.ⁱⁱⁱ

Tuổi và giới tính

Trong mẫu của chúng tôi, việc sử dụng nhà cái uy tín nhất việt nam tử nổi bật hơn ở những người trẻ tuổi—20% đối với thế hệ Millennials, 11% đối với Thế hệ X và 4% đối với thế hệ bùng nổ trẻ em (xem Hình 3). Nam giới tham gia tích cực hơn vào từng nhóm tuổi. Trên toàn bộ mẫu, nam giới có khả năng chuyển tiền vào hoặc ra khỏi tài khoản nhà cái uy tín nhất việt nam tử cao gấp đôi.

Trong số những người dùng nhà cái uy tín nhất việt nam tử, nam giới cũng tham gia sâu vào nhà cái uy tín nhất việt nam tử hơn phụ nữ, được đo bằng tổng số tiền chuyển vào và ra khỏi tài khoản nhà cái uy tín nhất việt nam tử so với tài khoản séc truyền thống. Tổng số tiền chuyển khoản trung bình đối với nam giới là khoảng 1.000 USD đối với nam và 400 USD đối với nữ. Chúng tôi điều tra mức độ rủi ro tài chính mà các nhóm nhân khẩu học gặp phải một cách chi tiết hơn trong Phát hiện 3. 

Cuộc đua

Chúng tôi tìm thấy sự khác biệt bổ sung trong thành phần nhân khẩu học của người dùng nhà cái uy tín nhất việt nam tử theo chủng tộc. Để tách biệt sự khác biệt về chủng tộc, chúng tôi tập trung vào thế hệ Millennials — nhóm chiếm phần lớn người dùng nhà cái uy tín nhất việt nam tử — và xem xét mức độ tương tác trong các khung thu nhập. Đối với thế hệ Millennials có thu nhập trung bình trong mẫu của chúng tôi, người châu Á có tỷ lệ tham gia cao nhất ở mức 27%.^iv Tỷ lệ chia sẻ của người dùng nhà cái uy tín nhất việt nam tử đối với người da đen và người gốc Tây Ban Nha trong dữ liệu của chúng tôi xấp xỉ bằng nhau ở mức 21% và người da trắng chiếm tỷ lệ 20%.

Sự tham gia vào nhà cái uy tín nhất việt nam tử tăng vừa phải với thu nhập cao hơn giữa các nhóm chủng tộc, như trong Hình 4. Để tham khảo, chúng tôi vẽ những số liệu này so với tỷ lệ cá nhân có tài khoản môi giới đầu tư truyền thống. Tỷ lệ chia sẻ với mỗi loại tài khoản đang tăng lên về mặt thu nhập, mặc dù sự khác biệt giữa những người có thu nhập cao hơn và thấp hơn nhỏ hơn nhiều về mặt điểm phần trăm đối với nhà cái uy tín nhất việt nam tử.

Hầu hết các nhà đầu tư vào nhà cái uy tín nhất việt nam tử chỉ nắm giữ một lượng nhỏ. Tổng số tiền chuyển tích lũy ở cấp độ cá nhân, tổng số tiền trung bình được chuyển vào tài khoản nhà cái uy tín nhất việt nam tử trong giai đoạn 2015 đến nửa đầu năm 2022 là khoảng 620 đô la. Mức độ tương tác với nhà cái uy tín nhất việt nam tử—được đo bằng giá trị chuyển khoản thô bằng đô la và khi tính theo thu nhập—thường cao hơn đối với những cá nhân có thu nhập cao hơn (xem Hình 5).^v Việc phân bổ mức độ rủi ro về nhà cái uy tín nhất việt nam tử nhất quán với quan điểm cho rằng các cá nhân có thu nhập cao hơn sẵn sàng và có khả năng chịu rủi ro về giá nhà cái uy tín nhất việt nam tử hơn.^vi

Vượt ra ngoài mức độ tham gia trung bình, chúng tôi xem xét tỷ lệ các cá nhân trong các nhóm khác nhau ở các mức độ rủi ro tài chính (theo tỷ lệ) khác nhau. Quan điểm này có thể hữu ích để hiểu mức độ khó khăn tài chính có thể xảy ra liên quan đến thua lỗ trên thị trường nhà cái uy tín nhất việt nam tử. Như được mô tả trong Hình 6 bên dưới, 11% cá nhân trong nhóm thu nhập đầu tiên và 15% trong nhóm thu nhập thứ tư đã chuyển thu nhập có giá trị trong một tháng vào tài khoản nhà cái uy tín nhất việt nam tử. Nâng tiêu chuẩn lên mức độ tiếp xúc cao hơn, ba tháng thu nhập, giảm cổ phiếu lần lượt xuống 4 và 6%.

Bối cảnh bổ sung về tài chính của các hộ gia đình—cụ thể là các chỉ số khác về mức độ giàu có—có thể làm giảm rủi ro lan tỏa có thể bắt nguồn từ sự biến động của thị trường nhà cái uy tín nhất việt nam tử, tất cả đều như nhau. Dữ liệu của chúng tôi cho thấy số dư thanh khoản và mức sử dụng môi giới đầu tư cao hơn đối với những cá nhân có mức độ tiếp xúc với nhà cái uy tín nhất việt nam tử cao. Thanh khoản trung bình, được đo bằng số tiền lương hàng tuần được giữ trong tài khoản séc và tiết kiệm, cao hơn 50% đối với những cá nhân có số tiền thanh toán bằng nhà cái uy tín nhất việt nam tử trong hơn một tháng ở nhóm thu nhập thấp nhất. Tương tự, những cá nhân đó cũng có nhiều khả năng có thêm tài sản tài chính trong tài khoản môi giới. Điều này cho thấy rằng những cá nhân có mức độ tiếp xúc với nhà cái uy tín nhất việt nam tử cao cũng có thể có khả năng chịu rủi ro thị trường cao hơn.

Với giá tài sản nhà cái uy tín nhất việt nam tử biến động đáng kể trong 5 năm trước, có tiềm năng có một loạt giá giao dịch trung bình và do đó lợi nhuận đầu tư. Chúng tôi ước tính tác động của việc chọn thời điểm đầu tư khác nhau bằng phương pháp được mô tả trong hộp bên dưới.

Nhìn vào sự phân bổ giá mua trung bình—được đo ở cấp độ cá nhân—trong mẫu của chúng tôi, chúng tôi thấy giá mua ngụ ý trung bình khác nhau đáng kể đối với nhà cái uy tín nhất việt nam tử theo nhóm thu nhập. Một cá nhân điển hình đã chuyển tiền vào tài khoản nhà cái uy tín nhất việt nam tử khi bitcoin đang giao dịch ở mức giá mua trung bình tính theo số lượng giao dịch là 43.900 USD. Con số này là 45.400 USD cho các cá nhân thuộc nhóm thu nhập thấp nhất và 42.400 USD cho người có thu nhập cao nhất trong thế hệ Millennials. Vì một số giao dịch chuyển tiền này có thể được dùng để đầu tư vào các loại nhà cái uy tín nhất việt nam tử ít biến động hơn—hoặc vẫn được tính bằng USD—việc thực hiện giá mua ước tính của chúng tôi có thể làm tăng khoản lỗ đầu tư ngụ ý.

Giá mua nhà cái uy tín nhất việt nam tử ước tính cũng cho thấy mức phí bảo hiểm khiêm tốn được trả bởi những người chưa tốt nghiệp đại học. Những người này mua với giá cao hơn khoảng 2 đến 4% so với những người có trình độ đại học và sau đại học. Kiểm soát chủng tộc, thế hệ, giới tính, thu nhập quan sát được, vẫn có mức giảm giá khoảng 1.100 USD (khoảng 2,5%) cho những người tốt nghiệp so với những người có trình độ trung học. Đây là những khác biệt khá nhỏ so với sự chênh lệch về tổng thể của nhóm thu nhập.

Hình 8: Những cá nhân có trình độ học vấn thấp hơn có giá mua nhà cái uy tín nhất việt nam tử ngụ ý cao hơn một chút. Giá mua theo trình độ học vấn

Lưu ý: Giá mua được tính cho mỗi cá nhân là giá trung bình theo quy mô chuyển nhượng của bitcoin vào ngày chuyển khoản.

Đo lường giá mua đầu tư nhà cái uy tín nhất việt nam tử

Vì chúng tôi không trực tiếp quan sát giá của các giao dịch nhà cái uy tín nhất việt nam tử hoặc nhà cái uy tín nhất việt nam tử thực tế có liên quan nên chúng tôi dựa vào thời điểm giao dịch và sự chiếm ưu thế của bitcoin trên thị trường để ước tính giá giao dịch. Chúng tôi sử dụng giá đóng cửa của bitcoin vào ngày chuyển nhượng làm ước tính giá mua. Khi đó, đối với mỗi cá nhân, chúng ta có thể ước tính giá mua trung bình theo lưu lượng thông qua phương trình sau, trong đó p̅i là giá mua trung bình của người i, Fi là tổng số tiền mà người đó chuyển sang nhà cái uy tín nhất việt nam tử, fit là giá trị đồng đô la của mỗi lần chuyển tại thời điểm t và BTCt là giá đóng bitcoin hàng ngày liên quan.

Với mức giá giao dịch gần 20.000 USD trong nhiều tháng qua, phép đo giá giao dịch trung bình của chúng tôi cho thấy rằng phần lớn các cá nhân ở Hoa Kỳ đã phải đối mặt với khoản lỗ khi đầu tư vào nhà cái uy tín nhất việt nam tử của họ. Trong khi một số cá nhân đã chuyển tiền ra khỏi nhà cái uy tín nhất việt nam tử, đặc biệt là vào khoảng thời gian giá giảm vào tháng 5 và tháng 6 năm 2022, chỉ có 13% cá nhân đã chuyển số tiền họ chuyển vào tài khoản nhà cái uy tín nhất việt nam tử nhiều như họ đã chuyển. Hình 9 cho thấy tỷ lệ các cá nhân trong mẫu của chúng tôi có giá mua nhà cái uy tín nhất việt nam tử trung bình ngụ ý trong phạm vi giá bitcoin. Chưa đến 20% cá nhân chuyển tiền vào tài khoản nhà cái uy tín nhất việt nam tử đã làm như vậy khi bitcoin ở dưới phạm vi giao dịch gần đây dưới 20.000 USD tính đến tháng 11 năm 2022. Hơn một nửa số cá nhân thực hiện chuyển nhà cái uy tín nhất việt nam tử trung bình khi giá trên 40.000 USD, cho thấy nhóm đó sẽ thua lỗ đầu tư đáng kể.

Việc sử dụng nhà cái uy tín nhất việt nam tử đã tăng lên nhanh chóng trong các hộ gia đình ở Hoa Kỳ nhưng số tiền đầu tư của hầu hết mọi người lại tương đối nhỏ. Mặc dù mức độ tiếp xúc tổng thể tương đối khiêm tốn, một nhóm nhỏ dân số có thể gặp rủi ro tài chính đáng kể khi thị trường nhà cái uy tín nhất việt nam tử tiếp tục sụt giảm. Khoảng 15% người dùng nhà cái uy tín nhất việt nam tử đã chuyển ròng số tiền lương mang về nhà trong hơn một tháng vào tài khoản nhà cái uy tín nhất việt nam tử, khiến họ dễ bị tổn thương hơn trước mức giảm hơn 50% của giá tài sản nhà cái uy tín nhất việt nam tử kể từ mức đỉnh vào cuối năm 2021.^vii

Thời điểm chuyển tiền khi giá tăng đột biến là đặc điểm của hành vi bầy đàn. Một loạt hộ gia đình ở Hoa Kỳ đã chuyển tiền vào tài khoản nhà cái uy tín nhất việt nam tử khi những tài sản đó đang giao dịch gần mức cao nhất. Sử dụng giá bitcoin vào khoảng thời gian chuyển khoản sang tài khoản nhà cái uy tín nhất việt nam tử làm đại diện cho giá đầu tư, chúng tôi thấy rằng các hộ gia đình có thu nhập thấp hơn đã mua nhà cái uy tín nhất việt nam tử với giá cao hơn đáng kể. Phần lớn các hộ gia đình ở Hoa Kỳ có thể phải đối mặt với tổn thất đáng kể về tỷ lệ phần trăm khi giá nhà cái uy tín nhất việt nam tử phổ biến vào cuối năm 2022.

Phân tích của chúng tôi cho thấy rằng các nhà hoạch định chính sách quan tâm đến việc bảo vệ nhà đầu tư nên xem xét phạm vi phức tạp về tài chính trên cơ sở người dùng. Mức độ sử dụng nhà cái uy tín nhất việt nam tử – xét về số lượng cá nhân tham gia và mức độ tham gia – cao hơn đối với những người có thu nhập cao hơn. Tuy nhiên, so với các nhà đầu tư vào tài khoản đầu tư truyền thống, người dùng nhà cái uy tín nhất việt nam tử trung bình có nhiều khả năng đến từ các bậc thu nhập thấp hơn và có nhiều khả năng là nam giới trẻ tuổi. Do đó, tài sản nhà cái uy tín nhất việt nam tử có thể cần có cách tiếp cận chính sách khác biệt—so với cấu trúc hiện tại dành cho thị trường truyền thống (ví dụ: cổ phiếu và trái phiếu)—để bảo vệ hiệu quả các nhà đầu tư và nền kinh tế.

Lời cảm ơn

Chúng tôi cảm ơn nhóm nghiên cứu của mình, đặc biệt là Edward Biggs, Melissa O'Brien, Guillaume Kasten-Sportes và Khushboo Chougule vì những đóng góp của họ cho phân tích. Chúng tôi cũng cảm ơn Kristine Pham, Annabel Jouard, Kate Finnerty, Clarke Wilson và Steve Harrington vì sự hỗ trợ của họ. Chúng tôi mang ơn các đối tác nội bộ và đồng nghiệp của mình, những người đã hỗ trợ thực hiện chương trình nghị sự của chúng tôi theo vô số cách và ghi nhận những đóng góp của họ cho mỗi và tất cả các bản phát hành.

Chúng tôi xin ghi nhận Jamie Dimon, Giám đốc điều hành của JPMorgan Chase & Co., vì tầm nhìn và khả năng lãnh đạo của ông trong việc thành lập Viện và hỗ trợ chương trình nghiên cứu đang diễn ra. Chúng tôi vẫn biết ơn sâu sắc Peter Scher, Phó Chủ tịch, Demetrios Marantis, Trưởng bộ phận Trách nhiệm Doanh nghiệp, Heather Higginbottom, Trưởng bộ phận Nghiên cứu & Chính sách, và những người khác trong công ty về các nguồn lực và sự hỗ trợ để đi tiên phong trong cách tiếp cận mới nhằm đóng góp cho phân tích và hiểu biết sâu sắc về kinh tế toàn cầu.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm

Tài liệu này là sản phẩm của JPMorgan Chase Institute và được cung cấp cho bạn chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung. Trừ khi có quy định cụ thể khác, mọi quan điểm hoặc ý kiến ​​trình bày ở đây chỉ là của các tác giả được liệt kê và có thể khác với quan điểm và ý kiến ​​của Phòng Nghiên cứu J.P. Morgan Securities LLC (JPMS) hoặc các phòng ban hoặc bộ phận khác của JPMorgan Chase & Co. hoặc các chi nhánh của nó. Tài liệu này không phải là sản phẩm của Phòng Nghiên cứu của JPMS. Thông tin được lấy từ các nguồn được cho là đáng tin cậy, nhưng JPMorgan Chase & Co. hoặc các chi nhánh và/hoặc công ty con của nó (gọi chung là J.P. Morgan) không đảm bảo tính đầy đủ hoặc chính xác của thông tin đó. Các ý kiến ​​và ước tính cấu thành nên phán đoán của chúng tôi kể từ ngày xuất bản tài liệu này và có thể thay đổi mà không cần thông báo trước. Không nên đưa ra tuyên bố hay bảo đảm nào đối với bất kỳ tính toán, đồ thị, bảng biểu, sơ đồ hoặc bình luận nào trong tài liệu này, vốn chỉ được cung cấp cho mục đích minh họa/tham khảo. Dữ liệu dùng cho báo cáo này dựa trên các giao dịch trong quá khứ và có thể không phản ánh kết quả trong tương lai. J.P. Morgan không có nghĩa vụ cập nhật bất kỳ thông tin nào trong tài liệu này trong trường hợp thông tin đó thay đổi. Ý kiến ​​ở đây không nên được hiểu là khuyến nghị cá nhân cho bất kỳ khách hàng cụ thể nào và không nhằm mục đích tư vấn hoặc khuyến nghị về chứng khoán, công cụ tài chính hoặc chiến lược cụ thể cho một khách hàng cụ thể. Tài liệu này không cấu thành sự chào mời hoặc đề nghị ở bất kỳ khu vực pháp lý nào mà việc chào mời đó là bất hợp pháp.

Trích dẫn được đề xuất

Lúa mì, Chris, George Eckerd. 2022. “Động lực và nhân khẩu học trong việc sử dụng tài sản nhà cái uy tín nhất việt nam tử của hộ gia đình Hoa Kỳ.” Viện JPMorgan Chase. /insights/all-topics/financial-health-wealth-creation/dynamics-demographics-us-household-crypto-asset-cryptocurrency-use